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Em 29 de agosto, a McKinsey, uma empresa de consultoria de gerenciamento global, lançou a "Jornada da temporada do CEO do McKinsey China Bank" em Pequim em Pequim, 2019, 2019 "New Normal and Digital Risk Management".O relatório acredita que, na era da nova digitalização e da digitalização, o gerenciamento de riscos se tornou o projeto "número 1" do banco. Distribuição de recursos de negócios "e" Risk "entre eles, crie um sistema de gerenciamento de riscos profissionais, digitais e refinados e obtenha desenvolvimento de alta qualidade. 4 digit lottery

A taxa geral de crescimento do lucro líquido dos bancos diminuiu e o nível de lucratividade continua a diminuir

Afetado por vários fatores, como a crise da economia real e a aceleração da comercialização da taxa de juros, a taxa de crescimento da indústria bancária da China diminuiu significativamente. 4 digit lottery

Desde 2012, devido à comercialização das taxas de juros, a diferença líquida de juros entre o setor bancário doméstico diminuiu, com uma diminuição de mais de 20%(-21%).Embora a receita do setor bancário tenha mantido, a taxa de crescimento diminuiu gradualmente.A taxa de crescimento anual da receita do setor em 2018 foi de apenas 7%, uma nova baixa desde 2010.Ao mesmo tempo, a taxa geral de crescimento do lucro líquido dos bancos continuou desacelerando, o nível de lucro continuou a diminuir e a taxa de retorno de capital mostrou uma tendência descendente por 8 anos consecutivos. foi de apenas 11,7%.No primeiro trimestre de 2019, a margem de juros líquida do setor bancário havia caído para 2,17%, e a margem de juros líquida média de 40 bancos havia caído para 1,91%no final de 2018.O saldo de empréstimos sem desempenho e a taxa de empréstimos sem desempenho aumentaram acentuadamente. .A escala de ativos não com desempenho de vários bancos também se expandiu, especialmente o aumento de empréstimos sem desempenho de bancos comerciais rurais e bancos comerciais urbanos, e aumentou 433%e 247%em mais de cinco anos. 4 digit lottery

Chen Hongming, vice -diretor global da McKinsey, acredita que os recursos bancários são limitados e, no futuro, para cada investimento de 1 Yuan, os bancos devem pensar se é prioritário investir em expansão de negócios ou gerenciamento de riscos?Como obter um equilíbrio entre os dois vale a pena pensar sobre o líder de cada banco.Chen Hongming apontou que o declínio adverso provocado pela entrada de gerenciamento de riscos também pode criar o valor do ouro e da prata reais.

Ao mesmo tempo, com o desenvolvimento em expansão da Internet e da Fintech, o novo modelo de modelos disruptivos continuou a surgir.A McKinsey acredita que o desenvolvimento da digitalização ameaça ainda mais o espaço dos bancos.Portanto, para os bancos, a transformação e a inovação do gerenciamento de riscos são iminentes.

Bancos pequenos e médios não são suficientes na digitalização

Qu Xiangjun, a person with a group of senior director of McKinsey Global Directors and the head of the Consultation Business of McKinsey China Financial Institution, said that risk management has become the "No. 1 project" in the minds of more and more chairman and governador.Por um lado, a força dos recursos de gerenciamento de riscos bancários determina o tamanho dos ativos e a cobertura de seus problemas, que afetam diretamente o lucro dos bancos e estão relacionados à linha de vida do banco. desenvolvimento.

Os dados da pesquisa global da McKinsey mostram que o gerenciamento de riscos pode ajudar as empresas a criar resistência e fazer com que as empresas tenham um bom desempenho no período inicial e posterior da crise econômica.

Especificamente, a McKinsey sugeriu que uma série de novos modelos em torno de pequenas e microempresas, financiamento da cadeia de suprimentos, crédito ao consumidor e outras empresas, os bancos devem estabelecer recursos correspondentes de gerenciamento de riscos digitais, online e refinados.Por um lado, devemos fortalecer os recursos de aplicação de tecnologia digital, aplicar big data e tecnologias analíticas em controle de risco, redução e eficiência de custos e criar valor; Riscos de rede, etc., bancos, etc. bancos, bancos, etc., bancos etc. para fortalecer a capacidade de lidar.

Qu Xiangjun disse à crescente notícia de que o investimento atual em pequenos e médios bancos em digitalização está longe de ser suficiente.

O diretor global da McKinsey, Rong Jue Sheng, apontou que, para gerenciamento de riscos bancários, mudanças digitais e inteligentes têm um valor estratégico significativo.De acordo com os cálculos da McKinsey, o controle de risco digital pode ajudar os bancos a economizar 20%a 30%dos custos operacionais de risco, melhorando a eficiência do gerenciamento de crédito e reduzindo as perdas de crédito e conformidade.No entanto, o valor do controle de risco digital é que ele está na coleta de ativos sem desempenho e na prevenção de novos riscos, criando assim um valor econômico direto para os bancos.Graças ao progresso de novas fontes de dados, análise avançada e tecnologia de automação, o controle inteligente de riscos está desempenhando um papel sem precedentes no campo do gerenciamento de riscos bancários. 4 digit lottery

Repórter de notícias crescente Jiang Mengying